（健康时报记者 谭琪欣）“个人账户里少的钱去哪儿了
？”“个人医保账户的钱越改越少
，是不是国家医保基金池子没钱了
？”近日
，江苏、黑龙江、江西等多地陆续启动职工医保个人账户改革
，引发热议
。

医院医保业务办理窗口
。新华社图

个人账户的钱“缩水”多少
？

健康时报记者梳理发现
，目前
，全国各省份都已就职工医保个人账户改革实施细则发文
，不过个人账户划减的要求有别
，“缩水”的幅度并不完全一致
。

对于在职职工的个人账户
，各省份的大体方向基本相同
，用人单位缴纳的基本医疗保险费全部（8%）计入统筹资金
，即将单位缴纳的8%中原计入个人账户的3.8%也计入统筹账户
，而职工个人缴纳的2%仍计入个人账户
。

针对退休人员个账的划转方式
，部分省份按比例划入
，每月向其个人账户划入全省市基本养老金平均水平的2%至3%不等
，也有地方如广西、湖南、安徽等
，按当地数据测算后采取定额
，规定向其每人每月划入70元左右至120元不等
。而此前
，退休人员个人账户的划入比例是其个人养老金的5%左右
。

个人账户里少的钱去了哪儿
？

“此次改革的核心关键词是‘权益置换’
，即将原划转进医保个人账户的约一半资金
，放入大的统筹基金池
，共同提高门诊保障水平
。”东南大学医疗保险与社会保障研究中心主任、江苏省医疗保险研究会副会长张晓教授向记者介绍
，改革后
，增加的统筹基金主要用于建立健全门诊共济保障
，逐步实现门诊住院待遇水平的统一
。

根据《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》
，门诊共济保障将覆盖职工医保全体参保人员
，改革后
，门诊里多发病、常见病等过去由个人账户直接支付的范围
，将纳入医保统筹基金报销
，报销比例50%起步
，此外
，费用高、治疗周期长的疾病门诊费用也将逐步纳入医保统筹基金支付范围
。

同时
，除了在定点医疗机构就诊
，参保人可以持医院外配处方
，在定点零售药店结算和购药
，符合规定的纳入统筹基金的支付范围
，相应的定点零售药店也将纳入
。

医院医保服务窗口
，曹建雄摄

为何要在此时推行改革
？

“我国的医保体系建立于1998年
，设立的初衷是医疗互助共济
，无论大病小病都能报销
。在过去没有互联网的年代
，设立个人账户是为了减少小病小痛报销的审核流程
，有了个人账户
，参保人遇到小病小痛就可以拿着医保卡自行支付
，无需再走审核流程
，而与之对应的
，则是门诊疾病不纳入报销范围
，因为个人账户就是用来支付这部分费用的
。”张晓告诉记者
。

据《2021年全国医疗保障事业发展统计公报》
， 2021年
，全国基本医疗保险累计结存36156.30亿元
，其中职工基本医疗保险个人账户累计结余为11753.98亿元
，占了全国基本医保累计结存总额的32.5%,且呈现每年递增的趋势
。

随着医保个人账户的资金积累越来越多
，问题逐渐显现
。“医保个人账户资金个人无需使用时
，别人也用不了
，真正需要门诊医疗保障的人群得不到更好的保障
，这笔资金积累越来越多
，并不利于医疗保障的效率提高
。而与此同时
，统筹账户的资金过少
，这直接导致医保的报销范围和报销金额都受到了极大的局限
，大病的保障水平不能得到有效提高
。” 张晓解释
，此次改革的目标就是为了解决此前参保职工“有病的不够花
，没病的用不了”的问题
，把有限的资金盘活了
，用在真正需要的患者身上
，改革后统筹基金会加强
，互助共济保障会更充分
。

在张晓看来
，“每个人都有年老和生病的时候
，疾病带来的经济风险是会长期存在的
，到年老多病时
，靠医保个人账户和个人积累总是有限的
，共济保障才是解决问题的关键
。”

改革后参保人亏了吗
？

“个人账户新计入的减少并不意味着整体保障功能降低
，反而从制度上来说
，共济保障更具有风险防范功能
。”2021年4月
，国家医保局原副局长陈金甫在新闻发布会上表示
，改革个人账户
，不是取消个人账户
，而是调整个人账户的计入比例
，通过制度的转换
，建立、扩大、健全、增强门诊共济保障制度
。减少了部分并不意味着个人的保障会损失
，而是放到了共济保障的大池子里
，形成了新的保障机制
，这个新的保障机制总体上基金平衡转移
，保障效能显著放大
。

广东省医保局也就当地政策算了一笔账
。以广州市为例
，门诊共济改革实施后的12月
，广州市第一人民医院共惠及2.7万参保人
，人均报销金额从原来的150元增加到380元
，报销比例增加153%
。

今年58岁的广州退休职工李华（化名）
，2022年11月因呼吸有啰音
，到广州市第一人民医院门诊就医
，做了肺部CT
，总医疗费用480多元
。当时CT、MRI等项目还未纳入门诊统筹
，李华需要全额自付
。而最近
，她“阳康”后又到医院做CT
，发现同样的项目
，自己只给了140元
，统筹基金支付了70%
。

谁是这场改革的最大受益者
？

“从个人账户改革政策目标和制度长远发展来看
，参保人群均会从这次改革中普遍获益
，特别是那些罹患慢、特病的参保职工、退休人员群体
，其获益是远超个人账户减计额度的
，因为共济保障的结果往往会是减计数百元个人账户
，但会报销千余元甚至数千元费用
，实现政策调整改革的真正作用
。”张晓表示
。

记者梳理发现
，各地具体的改革方案中
，往往对退休人员有所倾斜
。比如
，四川在职职工起付线200元
，退休人员起付线150元
，报销比例方面
，在职职工在二级及以下医疗机构报销60%
，三级医疗机构报销50%
，退休人员相应提高10个百分点
。在最高支付限额层面
，在职职工年度支付限额2000元
，退休人员2500元
。

2021年4月
，国家医疗保障局待遇保障司负责人樊卫东于新闻发布会上表示
，“初步估算
，这一项制度可以为退休人员减轻门诊费用负担近1000亿元
。”

网友看法

1、网友春夏秋冬776
：
身体比较强一点儿的老人
，原来个人医保卡里省出来的钱
，关键时刻还能拿出来自己用
，以应对不时之需
。遇到困境时
，还可以惠及自己家里的亲人
。现在可好
？个人的钱共济了经常看病吃药的众人
。个人想买个药
，账户的钱大幅减少力不从心
，想用时确实又不够用
。老人到医院开药
，跑腿受累
，支撑不住
。却你自己最少得负担不少三分之一额度的钱
，无形中给退休老人增加了额外的负担
。

2、网友美美枫
：
门诊没用完的额度不转下个年度
，而且报销上限太少了
，个人帐户的钱可以转下个年度！慢性重症患者以前个人帐户的钱买药报销后刚购
，现在自己还得另外多付才行
，这就是反对的理由！可以增加门诊报销
，但要降低门坎费
，在职门诊武汉700门坎费应降低
，并提高报销上限
，全面向全民免费医疗过度

3、网友风姿卓越漂流瓶va
：
为笔者点赞
，个人账户严重缩水
，医保卡里的钱去哪了
？谁从中获益
？

4、网友杜喜冬
：
问的好问的对
，退休职工的医保咋就少了
？不可思议

5、网友小花8820153564717
：
医院受益了
，老百姓受损
，原来每个月给医保卡里打钱
，现在也没了
，这笔钱去了那里了
？

6、网友东方鳳皇
：
现在医保的药很多都有自费的！还有很多药用着用着就变成自费的……一个月才2315块钱常用的每天必须吃的药
，剩下来的生活费就没有多少了！这医保的药也快吃不起了！

7、网友年过半百奔花甲
：
越改越少
，是不对的！

8、网友聪明喜鹊5M
：
个人账户等余额再多
，也不能违法的给扣下！

9、网友前行w
：
没必要交了

10、网友云和降服其心
：
医院受益了
，广大的百姓受损了
，受折腾了
，还得自己掏钱到药店买药
。

11、网友建哥72鼠
：
真的有点受不了
，去年个人划入账户192
，今年变成了113
。整整少了80块钱
。这些钱去哪里了
？按理说一年比一年多才是

12、网友林林林妹668
：
“医保个人账户资金个人无需使用时
，别人也用不了”
，关键是这是个人的资产
，不是因为加入了社保就可以共同支配!而且目前缴纳这笔钱的是收入低微的工薪人员

13、网友多才豆浆jg
：
越改越对普通群众不利

14、网友一个幸运的小姑娘
：
我除了生孩子
，也没得过能住院的病
，就从来没觉得自己受益过

15、网友机智的钢琴af
：
坚决反对这种改革！

16、网友寒山拾得16
：
怎么不反思呢
？既然政策这么好
，为什么大多数人还反对
？

17、网友积极的欢快青山6U
：
个人账户似缩水一半以上

18、网友西红柿