所谓“房贷倒挂”
，
通常是指随着房价下跌
，
房屋的市场价低于银行剩余房贷
。
说白了
，
就是房子跌成负资产了
。
伴随房地产市场下行
，
“房贷倒挂”现象引发关注
。


这种情况下
，
有的人借钱也要卖房了
。


《经济观察报》10月31日的报道
，
讲了一个案例：

杨清的小两居位于一线城市的核心区
，
2019年底购入
，
目前房贷尾款本金还剩230多万元
。
中介告诉她
，
房子的成交价预计在220万元左右
，
她简单算了一下
，
想要卖掉房子
，
还需要补上十几万元
。


2023年下半年
，
杨清一家先是丈夫被公司裁员
，
紧接着杨清的外贸电商生意也不好做了
，
每月1.4万元的房贷变成负担
。


丈夫一直找不到工作
，
杨清的收入也不稳定
，
为了房贷不断供
，
丈夫跑起了外卖
。


最终
，
杨清打算无奈卖房
，
9月底
，
她和丈夫商量
，
计划卖掉房子到郊区租房以减轻生活压力
。
不卖房的话
，
按照现在的收入情况
，
断供是早晚的事
，
一旦被银行法拍
，
损失更大
。


杨清很困扰：找人借钱卖房
，
不知道怎么张口
，
而且卖完房就一无所有了
。


对于高价接盘的购房者来说
，
当前面临断供危机
，
又“房贷倒挂”时
，
似乎不管怎么做
，
死扛还是卖掉
，
都意味着损失巨大
，
只能两害相权取其轻
。


这个案例
，
揭示了一个道理：在资产下行的阶段
，
杠杆放大了损失
。


如果你首付3成
，
贷款7成买了房子
，
房价跌了30%
，
并非你账面亏损30%那么简单
。
100万的房子跌到了70万元
，
假设贷款还剩70万（仅仅是假设
，
实际情况可能少于70万
，
因为你大概率已经还了一段时间）
，
那卖掉房子才够贷款
，
你当年支付的30万元首付就灰飞烟灭了
，
加上各种税费支出
，
事实上亏损大于100%
。


如果当年在高位做了高评高贷
，
就更惨了
。
所谓“高评高贷”
，
是指在房产交易中
，
通过人为抬高银行的房产评估价格
，
从而贷到更多款项
，
以达到更低首付目的的一种违规操作
。
“高评高贷”杠杆拉的更高
，
房价跌下来亏损也更加惨烈
。


房价下跌
，
当然会影响消费信心
。


你想啊
，
房产可是绝大多数中国家庭资产里的“压舱石”
，
一旦家庭财富大幅缩水
，
还指望大家能安心去购物、去高消费吗
？这不现实
。
反过来
，
如果资产价格在涨
，
大家心里有底
，
消费根本不用刻意刺激
，
自然而然就起来了
。


即便你不卖
，
但“纸面资产”也是资产
，
纸面资产值钱
，
你底气就足
，
腰杆子就硬
，
纸面资产跌成负数
，
你多花点钱就心里没底
。


“房价永远涨”早就是过去的神话了
。
可一旦形成“房价陷入下跌螺旋”的预期
，
破坏力也会非常大
。


城镇储户问卷调查是中国人民银行1999年起建立的一项季度调查制度
。
每季在全国50个(大、中、小)调查城市、400个银行网点各随机抽取50名储户
，
全国共20000名储户作为调查对象
。
调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、消费情况、储户基本情况等四个方面
。
央行发布的今年三季度调查问卷报告显示
，


对下季房价
，
9.1%的居民预期“上涨”
，
55.6%的居民预期“基本不变”
，
23.5%的居民预期“下降”
，
11.8%的居民“看不准”
。


预计下季上涨的
，
仅有9.1%
。
意味着居民对房价上涨的信心
，
已经极低
。


房价下跌——财富缩水——消费收紧——经济压力加大——预期进一步变差——房价继续承压……这个负面循环一旦固化
，
想打破就很困难
。


接下来关键就是
，
如何在推动房地产高质量发展的过程中
，
重新树立“有恒产者有恒心”的共识——这可能会是一个重要的突破口
。


网友看法

1、网友幽默香瓜Rh：2018 一万五一平买的，今年价格六七千，去年又在同一楼盘入手一套，算补仓吗

2、网友仺天：国家应该出手，全国统一减免10年房贷，刺激老百姓消费[呲牙]

3、网友葫芦侠我的世界：跌呗，发不了断供呗！还能咋

4、网友自由躺平少年：真正高位接盘的人也就几百万，但是放房价下来之后至少几亿人收益

5、网友菠萝吹雪：房产就是经济。房产就是民生，不能让房子降价，而让炒股的富人赚钱，更不能让努力的人输了！国家必须把房价拉上去，恢复人民的信心！！！！！

6、网友木木：此局怎么破，此局怎么解

7、网友黑色的荆棘k：断供，拒不付账，银行拿走抵押物自己解决

8、网友铃兰的春天有多美：掏空家底首付买的房，还了几年房贷后，房子掉价了，我想卖房，首付不要了，卖房的钱还房贷都不够？普通人真的折腾不起[捂脸]

9、网友望空思月：房贷倒挂下，高位接盘者成了“负资产囚徒”——650万贷款换360万房子，月供压垮收入，卖房倒贴银行。政策纾困杯水车薪，“住有所居”的初心，咋就变了“为房所困”的枷锁？

10、网友清新苹果rw：你替高位买房者心忧，谁为高位买股者心忧呢？房子只要是自己住着就没必要担心价格涨跌，作为投资的就只能怪自己的认知能力有限，要么割肉要么硬抗。总之：高位买房的人比高位买股的人要知足的多，至少还有房子是你的

11、网友吃瓜打望：现在是在为当初的疯狂买单。太多的人在时代的洪流中丧失了自我独立思考能力，人云亦云，盲目跟风，高估自己的偿还能力，低估未来需要承担的风险，迫不及待的让自己成为了悲剧主角

12、网友花开花落zgq：愿赌服输吧？炒房团为了扰乱市场规律，联合开发商不记损人利已的方式掠夺农民的宅基土地及口粮基本农田建设盖楼，是农民得不到任何补偿的有的是，谁来为他们叫苦呢！

13、网友西早先生：国家应该出台相关的扶持政策，保障老百姓利益，尽量阻止房贷断供的严重现象。

14、网友在水中嬉闹的游鱼：怎么办？房子涨了20多年一直没买怎么办？黄金涨了好几倍我还没买怎么办？

15、网友多才多艺鲸鱼moN：[赞]

16、网友魔法红茶茉莉：断供，银行爱咋滴咋滴

17、网友微笑花猫PX：如果买的房产永久是自己的，可以作为祖产一代一代的传承，是不是可以缓解呢？花钱买的房地产只有七十年的说法、应不应该改变呢？评论区聊一聊，看看有多少人赞同

18、网友神州大地华夏璀璨：房价下跌有利于减少整个社会的负担，房价过去20年被高杠杆炒得虚高，需要回归原有的价值。

19、网友风中芦苇的摇曳：贷款卖房，已成为现实。如果不出措施，所有人的资产都会跌到，扔掉不要。

20、网友热闹微风k9：我们银行还在收利息，看看日本救市，都负利息。