年后
，“提前还贷”的热度再次上涨
，频频有相关话题登上微博热搜榜
。

红星资本局注意到
，去年讨论提前还贷时
，大众关注的焦点是“应不应该提前还贷”；但现在
，更多人关注的焦点变为了“提前还贷难”
，线上渠道被关闭
，需要预约、排队
。

有建设银行（601939.SH）某分行的工作人员向红星资本局透露称
，在成都市
，建设银行的线上预约额度已满
，需要线下预约、排队等待
，大部分贷款行的等待时间都在半年以上
。

↑资料配图 图据图虫创意

提前还贷变困难
？

有网友分享经验打电话投诉

小陌（化名）与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷
，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力
，他们夫妻俩与银行签订的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”
。

“刚开始（攒到）20万-30万元才还（一次）
，后来（攒）10万元就还
，现在（攒）5万元我就想还了
。”小陌告诉红星资本局
，总贷款约200万元左右
，现在已还80万元贷款
，月供下降了近一半
。

以小陌现在的商贷利率（LPR+30bp）计算
，她提前归还80万元
，如选择月供不变、年限缩短
，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元
。

红星资本局了解到
，对于银行来说
，用户提前还房贷并不划算
，该现象被称为“存贷双降”
。

小陌对红星资本局回忆称
，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷的经验后
，她发现提前还贷变难了
。她上一次提前还贷是在2022年6月
，在银行APP上申请就可以还贷
，“谁知道现在约不上！”

红星资本局注意到
，小陌遭遇的情况不是孤例
，有不同地方、不同贷款行的网友分享过遇到的相似情况
，线上提前还贷渠道被关闭
，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待
。

在此背景下
，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线（12378）对银行的行为进行投诉
。

截图自小红书用户@行走的封闭货车

2月3日
，有发过提前还贷经验贴的网友向红星资本局确认
，在拨通该电话并按照相关步骤操作后
，她现在已经顺利提前还贷
。

“提前还款额度很紧张”

银行员工
：
预约排队要等半年以上

建设银行（601939.SH）某分行的工作人员向红星资本局透露称
，在成都市
，建设银行的线上预约额度已满
，需要线下预约
，“现在预约还款的人太多了
，额度都很紧张
。”

当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间
，该工作人员称
，每个贷款行都有区别
，但大部分的等待时间都在半年以上
，“我有同事要还
，内部员工也是要排队
。”

中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局
，提前还贷的现象并不是一个大众普遍行为
。原本房贷就是因为个人手上没有那么多钱
，所以向银行借贷逐月还款
，减轻资金压力
。如果这样的行为过多
，会对金融跨期安排带来很多问题
。

（详见此前报道《这不比买基金赚钱
？银行罚息都挡不住这届年轻人提前还房贷》）

那么
，从个人的角度来看
，提前还房贷是否划算
？

兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示
，如果有一笔闲置资金
，是否提前还房贷
，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱
，如果不能
，提前还贷也是可以的
。

红星新闻记者 杨佩雯

编辑 杨程

（下载红星新闻
，报料有奖！）

网友看法

1、网友欣欣然19443
：
老百姓太不容易了
，还个钱也这么麻烦

2、网友145068263
：
还没压榨干净呢

3、网友玩撇撇1
：
提前还钱你还不高兴

4、网友珍丫头丫头
：
利率太高了
，利息太多了
，所以有点闲钱就马上还款
，银行还得预约
，半年以上
，给钱还这么难
，扣款怎么不托半年
。

5、网友潇洒暖阳
：
提前还款还需要额度
，还需要排队几个月
，谁发明的
，提前还款的流程比研究原子弹还复杂
，需要时间
，真行！

6、网友开心一笑天下事
：
提前还贷难道不比断供好
？还挑肥拣瘦
，这操作让常人不理解！

7、网友民生多艰
：
还款在技术上一点都不难
，难的是人性
，是资本
。
。
。

8、网友仁心227874944
：
提前还款还需要额度
，线上线下都要排队几个月
，这样的现象国家还有没有人管了

9、网友潇洒快乐的虎鲸
：
怎么没人吐槽剥削了

10、网友热锅上的蚂蚁7618
：
提前还还有违约金
，关键还让你预约
，设卡重重
，让你知难而退

11、网友自由引力波
：
提前还贷后再按新利率做按揭
，应该能省不少钱呢！

12、网友朝气蓬勃的贺宜
：
就是不想让你提前还

13、网友uuuuuu
：
该管管这种无良知企业了
，辛苦挣一点钱就被榨干了

14、网友乐观的Melissa
：
有的人剩1元不还
，保留贷款人的身份
，留着抵扣个税

15、网友沙流河67
：
看看银行还有什么信誉

16、网友yaoap2008
：
还钱比借钱还难
？天方夜谭！

17、网友擅长单方面改变现状
：
你们都把钱还了
，银行又贷不出去
，咋挣钱
？咋发工资
？咋个世界500强
？

18、网友豁达青山Rw
：
不是挣钱难吗
，那来的钱提前还贷

19、网友湖芦
：
对客户不负责
，借此多收利息！

20、网友两只蜗牛0206
：
什么压力
，虽然我提前不了
，但还是想问问
，银行有什么压力