有预案但没有时间表
。

中房报记者 曾冬梅 广州报道

“从央行的发声来看
，从‘鼓励和支持’直接变成了‘指导’
，我判断存量房贷利率下调也是势在必行
，是大概率事件
。”8月28日
，招商银行董事会秘书彭家文在业绩会上透露
，该行已经制定了相应的预案
，但还没有最终的方案
。

执行方案尚未形成源于有很多因素需要兼顾好
，包括如何兼顾好因城施策的问题
，在因城施策的同时又怎么考虑好公平性
，以及银行系统能不能支持的问题
。“这些都特别复杂
，各个城市、各个分行不一样
，很多客户的情况不一样
，都要考虑到
。总体来看我们会在央行的指导下按照市场化、法制化的原则稳妥地推进实施
，这是我们的考虑
。”

至于调整存量房贷利率将带来的影响
，招商银行在内部也做了测算
。“我们总体分了三种情景来测算
：
乐观情景、中性情景和不利情景
。从测算的结果来看总体还是可控的
，应该还在我们的掌握之中
。”彭家文认为
，除了对短期财务的不利影响外
，也应该看到存量房贷利率调整的正面影响
。如
，随着存量房贷利率的下调
，整个住房贷款的提前还贷因素会有一定程度的消化
，反过来会带来房贷量的增长
，也有助于增强客户的黏度
，促进零售业务的增长
。

做了预案的还有中信银行
。“基于目前掌握的信息来看
，同业各行对政策的理解不尽相同
。我们理解实际操作需要考虑对客政策的一致性
，也要考虑各区域的差异性
，以及利率调整力度等诸多因素
。”中信银行副行长谢志斌在8月25日的业绩会上表示
，从客户角度看
，各银行按照相当的标准执行
，更有利于提高公平性
，也有利于降低客户舆情
，但是从区域情况来看
，历史上地产政策是“因城施策”的
，各地区按揭贷款利率差异比较大
，存量利率调整确实比较难实行“一刀切”的管理政策
。

而从调整力度来看
，也需要兼顾银行实际承受能力
。谢志斌透露
，按照一些主流券商研究机构的估算
，按揭利率每调降10个基点（BP）
，对全行业净息差影响大概是0.9BP至1BP
。中信银行目前按揭贷款规模大概是9500亿元
，其中存量利率高于新发生利率的占到6000亿元
，“这部分按揭每降低10BP
，将会影响贷款收益大概是6亿元
，影响净息差0.8BP
，和行业整体相比还是相对有一点优势
，保持谨慎乐观
。”他表示
，后续中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况
，积极落实监管要求
，履行社会责任
。

建设银行、华夏银行均认为存量房贷利率调整会带来新的息差下行压力
，对各家银行产生一定的影响
。“但现在监管的具体细则尚未出来
，各家银行还在沟通当中
，具体测算还有一定难度
。”建设银行首席财务官生柳荣表示
。华夏银行则回应将在监管部门的指导下
，密切关注市场动向
，有序推进后续相关工作的开展
。

8月21日
，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布
，贷款市场报价利率（LPR）为
：
1年期LPR为3.45%
，5年期以上LPR为4.2%
。当时
，不少专家都认为
，5年期以上LPR报价“按兵不动”
，是在给存量房贷利率调整预留空间
。

从上述银行的最新表态来看
，存量房贷利率调整目前尚未有明确的时间表
。“我们还没有开始执行
，房贷利率已经与LPR挂钩了
，银行没有太大的动力主动调整存量贷款利率
。”8月29日
，某国有银行贷款部人士对中国房地产报记者表示
。

也有银行进行了局部试水
。今年7月份
，兴业银行广州分行推出了针对优质存量按揭客户的利率优惠券
，但仅为1年期
。在一位中介看来这只是个噱头
，“截至目前
，广州的银行暂时没有收到执行存量房贷利率调整的通知
。”

消费者的心情比较迫切
。有位购房者两年前入市买了广州一套新房
，当时的房贷利率高达5.85%
，在LPR几次调整后降至5.5%
，但仍处高位
。“希望存量房贷利率的调整能赶紧落地
。”

网友看法

1、网友自在的聪慧的王大爷
：
涨的时候也不用考虑这么多困难
，到嘴的肥肉不想吐出来
，三年疫情银行没看到一点为人民谋幸福的责任感

2、网友释怀151838456
：
能不能直接去别的银行贷款
，用贷下来的钱
，还前期的房贷
，

3、网友给生活以文明
：
想办法借钱
，全还了
，再抵押贷款
。

4、网友热心海洋wR
：
再不调我就提前还了
，换个银行贷款

5、网友用户19827646867
：
全款还掉再贷款

6、网友小小年纪的123
：
再不调
，我要转贷了
，说了那么久
，令人失望的很
。

7、网友淘宝天下小二
：
说白了 银行就是不愿意让利
。不要扯那么多长篇大论
。

8、网友君生于南长于北
：
建议直接调整存量房贷lpr

9、网友飞小卒
：
只听打雷
，不见下雨啊

10、网友燥动虎
：
放出风来让你们先不提前还贷而已
，等降息
，等着吧

11、网友162208262
：
建议人行先要求各家银行将贷款利率上的加点强制取消了
，老百姓感激不尽

12、网友温柔与正能量的化身
：
真正需要降存量房利率的和房贷的并不是资质优良的人
，而是很困难
，并且资质差的人
。有些人欠了很多外债
，但是房贷一直在供着
，这部分人才是最需要的

13、网友AAA发缘帝时尚大使
：
大家去全款换了
，缺钱就贷款出来

14、网友小龙虾怎么扯蛋
：
从客观角度来说
，银行作为官方金融机构
，应该充分考虑到广大人民群众的基本利益
，疫情三年
，市场低迷
，21年更是受房地产影响
，更加低迷
。21年前买房的购房者更多的是刚需年轻人
，东拼西凑出个首付
，然后就是苦逼的还贷
，贷款利率都是5.3以上
，100万的房子
，首付40
，贷60万
，每月还3800
，市场又不景气
，工资也低
，甚至都有很大一部分面临失业
，哪还有什么钱来市场消费
，刺激市场
。所以
，出现了一大批提前还贷的人
，而这一批人还是有钱的人
，不愿意继续做被割的韭菜
，而没多少存款的刚需年轻人可就没办法了
，只能硬抗
，或者断贷
，个人征信受影响
。举一个极端的例子
，如果所有高利率贷款买房的人都提前还款了
，哪怕你银行让排队
，总有还的时候吧
，这个时候银行还能指望哪些来盈利呢
？开发贷
？经营贷
？现在不敢说没人贷
，就是开发商想贷
，你敢贷吗
？所以
，稳定住现有的贷款用户
，还是能保证银行的稳定收益的
，不要吃着碗里看着锅里
，让基层人民幸福了
，手里有钱了
，市场才能有钱进
。 主观而言
，我也是高利率之一
，但凡有钱绝对提前还款了
，如果利率降低到4.9以内
，可能还会继续还着
。现在的贷款利率这么低
，谁傻傻的愿意给别人发工资呢
。也就是因为银行等金融机构迟迟不做动作
，各种更换利率的机构开始兴盛了
，物极必反
，达到一定规模后
，这种金融机构代理做的经营贷
，消费贷也会出大问题
。

15、网友女娲亓天
：
打电话投诉投诉！

16、网友三南君
：
央行态度不能含含糊糊
，要明确时间表
，否则
，商业银行只会拖拉推诿
，老百姓拖不起呀[祈祷][祈祷][祈祷]

17、网友用户2757258042788
：
再不下调
，我们就转贷了

18、网友有碗茶
：
赶紧降吧
，老百姓都在看着了
，磨磨唧唧的一个月了
，涨利率的时候也没见银行这么墨迹

19、网友智者人间正道
：
存量房贷利率大幅度下调势在必行！大幅度降低可以释放消费力
，间接可以促进生产及生育！

20、网友感冒就像喝醉了酒
：
想不到调整存量房贷利率对银行系统有什么难度
，直接降lpr不就行了
。难度在于银行吃进去的利润不想吐出来而已
。大家想想看
，吐出来了
，领导的分成是不是就少了
，少了自然不愿意
。所以高位站岗的人还需要继续站岗
。