极目新闻记者 舒隆焕

近日
，
一男子银行“取4万元遭盘问报警”事件有了最新进展
。
1月18日
，
当事男子周筱赟对极目新闻记者称
，
法院已对他起诉涉事银行立案
。
他已收到山东东营经开区法院送达的法律文书
，
诉讼费已缴纳
，
将在2月开庭审理此案
，
案由是侵权责任纠纷
。


周筱赟表示
，
他决定起诉涉事银行支行的原因
，
一是涉事银行支行方面把责任推给了柜员
，
没有彻底认识到“层层加码”“一刀切”的不良影响；二是涉事银行支行违反了《商业银行法》和《储蓄管理条例》确立的“存款自愿、取款自由”的原则
，
增设门槛
，
侵犯了客户取款的权利；三是希望以此案为警示
，
督促基层银行落实取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的新规定
，
为银行柜员和客户减轻负担
。


民事起诉状显示
，
周筱赟的诉讼请求是：请求法院确认被告侵害原告债权请求权的事实；判令被告在全国性媒体向原告公开道歉；判令被告承担本案诉讼费用
。


传票（受访者供图）

据媒体此前公开报道
，
2025年11月
，
周筱赟因朋友结婚
，
需要在山东东营某银行支行取款4万元
。
本以为是一次简单的常规取款
，
然而银行柜员却盘问周筱赟取现的具体用途
，
甚至调取他的银行流水记录
，
追问他一个月前一笔交易的具体用途和去向
。
他提出
，
央行规定5万元以上取款才需要说明用途
，
“柜员说这里规定的是1万元以上
。
”

“层层加码”的追问让周筱赟感到震惊
。
周筱赟称
，
更让他难以理解的是
，
涉事银行支行竟然向反诈部门和派出所报警
，
理由是他不配合对取现用途的询问
。
在配合银行等待半小时后
，
周筱赟并没有等到反诈部门和派出所出警
。
银行方面一位领导开始转变态度
，
表示可以帮他取款
。


周筱赟表示
，
他理解并支持银行参与反诈工作的初衷
，
但基层银行不能“层层加码”
，
故意折腾客户和银行柜员
。
这不仅侵犯了客户的隐私权
，
还把客户当成犯罪嫌疑人来“审问”
。
尽管银行方面表示可以取钱了
，
但是面对这一系列的波折
，
周筱赟放弃了取款
。
之后
，
他将自己的经历公布于网络
。


事件发酵后
，
有媒体记者致电多地银行网点
，
发现各地存取款询问标准五花八门
。
例如有银行网点规定
，
存取款超过2万元就需要报备
。
一方面
，
银行柜员等作为反诈第一线
，
其警觉性确实保护了普通群众；另一方面
，
执行过程中出现的“层层加码”现象也值得警惕
。


多部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已于2026年1月1日开始施行
。
其中
，
“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定被取消
。
根据新规
，
取款时银行不再“一刀切”地询问所有人
，
而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”
。
出现较高洗钱风险时
，
银行“强化调查”
，
了解资金来源和用途
。
对于低风险情形
，
则采取简化措施
。


（来源：极目新闻）

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网友看法

1、网友皮卡多：往国外几亿几十亿的都能转:普通人几万取出都困难:各种冻卡限制

2、网友旮旯里的至尊宝：现今的银行，是建国以来最可耻，最卑鄙，最恶劣的，把国家的《商业银行法》和《储蓄条例》任意践踏，在储户面前千方百计地借口反洗钱，反诈骗和反金融犯罪，把矛头指向无辜普通老百姓！！打着为你好的幌子为难储户！！！

3、网友聪慧的智者千虑：取四万必须问用处，杜绝被诈骗，取四亿就没有问责机制了？取四万亿属于国家战略，层层把关没有错误。

4、网友博学多才的豆浆IjR：现在的银行把自己变身为公安机关，充当公安机关的角色，连居民个人开户银行卡都要各种各样的证明，真正的诈骗案件都视而不见！[捂脸][捂脸][捂脸]

5、网友奋发生活家jG：现在是盘问取款用途，将来可能盘问资金来源！

6、网友清爽天空MV：银行霸王条款，规定一直在折腾文用户。应该将银行告上法庭，并公开向客户道歉，并取消询问用户的不合理规定

7、网友拨云见日的云开：应该加上一条诉讼，开除当事柜员行长调离岗位。

8、网友胖子50706584：五万元的门槛不还是违背了取款自由原则

9、网友藤架下品尝甘露：支持告银行，把那个银行不作为的领导开除公职，让他体会一下下层人民的不易！[加油][加油][加油][加油]

10、网友树Z：这事真的不能怪柜员，柜员也是迫不得己，反诈中心、银行领导，一级压一级

11、网友pan457386193：终于有英雄出手开始整治银行了[赞][赞]

12、网友白茶清欢：央行取款5万元以上，必须说明用途。这是行政命令，不是人大常委会F1立法！不具备法律效应！

13、网友智者海浪7er：一些柜员→服务态度恶劣，误认为自己是执法人员？[呲牙][呲牙][呲牙]

14、网友悟能兄：现今的银行，是建国以来最可耻，最卑鄙，最恶劣的，把国家的《商业银行法》和《储蓄条例》任意践踏，在储户面前千方百计地借口反洗钱，反诈骗和反金融犯罪，把矛头指向无辜普通老百姓！！打着为你好的幌子为难储户！！！ (转发)

15、网友人生最大的悲哀：银行盘问、报警，取款人等待⋯⋯。银行是否该赔偿耽误客户时间造成的误工费和精神损失费？

16、网友正能量枫叶tQW：电诈泛滥年代，我支持银行做法。银行工作人员比我们还忙，耐心询问为的是你我利益，不是他的利益

17、网友天涯1357913579：一句话:想法设法不让你取走，留在银行，银行放贷理财挣钱！

18、网友平安是福62288：让银行柜员调查储户资金用途，涉嫌侵犯储户隐私。储户存取自由不可违。

19、网友皇宫宝贝：支持你告，说白了就是银行领导不作为，凭什么归咎于柜员

20、网友如歌的岁月里：支持周律师，坚决把银行的这一嚣张气焰用法律手段进行彻底清理。同时，也提醒总行，对所分管的下属支行的帐面及库存现有资金进行盘点，看看是不是早已亏空并“蚂蚁搬家”式的去向不明了。