国新办9月22日举行“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会
，
请中国人民银行行长潘功胜
，
金融监管总局局长李云泽
，
中国证监会主席吴清
，
中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤新介绍“十四五”时期金融业发展成就
。


发布会上
，
金融管理部门的“一把手”在发布会上释放了不少重磅信息
，
要点梳理如下
。


中国人民银行行长潘功胜

潘功胜表示
，
今年是“十四五”规划的收官之年
。
五年来
，
面对复杂多变的国内外形势
，
以习近平同志为核心的党中央提出“加快建设金融强国”的战略目标
，
为做好新时代金融工作指明了方向
。
在党中央坚强领导下
，
我国金融事业取得新的重大成就
。
金融体制改革全面深化
，
顶层设计更加完善
，
我国金融治理体系和治理能力现代化迈上新台阶；种类齐全、竞争充分的金融机构、市场、产品体系更加健全
，
金融服务的质量、效率、普惠性大幅提升；重点领域金融风险有序化解
，
守住了不发生系统性金融风险的底线；金融对外开放步伐加快
，
我国金融业的国际竞争力和影响力显著增强
。
截至今年6月末
，
中国银行业总资产近470万亿元
，
位居世界第一；股票、债券市场规模位居世界第二；外汇储备规模连续20年位居世界第一
。
我国在绿色金融、普惠金融、数字金融等方面走在世界前列
，
基本建成多渠道、广覆盖、安全高效的人民币跨境支付清算网络
，
移动支付处于国际领先水平
。


第一
，
金融体制改革进一步深化
。
党中央对金融工作领导体制、金融监管体制等进行了一系列重塑性改革
。
设立中央金融委员会、中央金融工作委员会
，
加强党中央对金融工作的集中统一领导
，
将中国特色社会主义制度的政治优势和制度优势转化为金融治理效能
。
对标金融强国应当具备的六个关键核心金融要素
，
加快构建现代金融体系
，
着力推动我国金融业高质量发展
。


第二
，
金融服务实体经济质效大幅提升
。
坚持支持性的货币政策立场
，
中国特色现代货币政策框架初步形成
，
实施和传导更为有效
，
助力“十四五”经济社会发展主要目标顺利完成
。
与此同时
，
扎实做好金融“五篇大文章”
，
有力支持国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节
。
健全科技金融政策框架
，
持续提升金融支持科技创新的能力、强度和水平
，
满足科技型企业不同生命周期阶段的融资需求
。
“十四五”时期
，
科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20%
。
特别是2024年9月中央政治局会议以来
，
人民银行按照中央部署
，
出台了一系列货币金融政策举措
，
有效稳定市场预期、提振信心
，
推动经济持续回升向好和高质量发展
。


第三
，
金融业改革开放持续推进
。
持续推动金融供给侧结构性改革
，
深化金融机构改革
，
发展多层次金融市场
，
优化金融结构
。
稳步推动金融业高水平双向开放
，
提升制度型开放水平
，
在国际金融治理合作中的参与度、影响力、话语权显著提高
。


第四
，
防范化解金融风险取得重要成果
。
按照中央部署
，
有序处置金融领域一批突出风险点
，
有效防范化解外部风险对我国金融市场的外溢和冲击
，
有力保护广大储户、中小投资者利益
。
目前我国金融体系总体稳健
，
金融机构整体健康
，
金融市场运行平稳
。


谈美联储及下一步货币政策有何考虑

谈及美联储降息25个基点
，
潘功胜表示
，
全球金融市场对美联储这次降息有充分预期
，
市场反应相对平稳
。
美元指数基本维持在97的区间附近
，
国际资本市场总体上行
，
大宗商品市场振荡下行
。
我国的股、债、汇等主要金融市场也保持平稳运行
。


对于下一步货币政策的考虑
，
潘功胜指出
，
在货币政策的确定上
，
中国人民银行在宏观层面的原则是非常清晰的
，
坚持以我为主
，
兼顾内外均衡
。
“就当前中国的货币政策立场
，
我们多次与市场进行沟通
，
市场也是非常清楚的
，
当前中国的货币政策立场是支持性的
，
实施适度宽松的货币政策
，
这一政策立场为我国经济的持续回升向好和金融市场的稳定运行创造了良好的货币金融环境
。
”

潘功胜表示
，
往前看
，
中国人民银行将根据宏观经济运行的情况和形势变化
，
综合运用多种货币政策工具
，
保证流动性充裕
，
促进社会综合融资成本下降
，
支持提振消费、扩大有效投资
，
巩固和增强经济回升向好态势
，
维护金融市场的稳定运行
，
保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定
。


面对多变的外部环境
，
保持了人民币汇率的基本稳定

潘功胜表示
，
“十四五”期间
，
有力维护金融市场平稳运行
。
外汇市场方面
，
坚持市场在汇率形成中的决定性作用
，
面对多变的外部环境
，
保持了人民币汇率的基本稳定
。
债券市场方面
，
债券违约率保持低位
，
市场运行总体平稳
。
资本市场方面
，
探索维护资本市场稳定的货币政策工具
，
会同证监会创设互换便利和股票回购增持再贷款两项工具
。
支持中央汇金公司发挥类“平准基金”作用
，
不断健全支持资本市场的长效机制
。
同时
，
健全金融稳定保障体系
。
不断健全金融风险监测、评估和预警体系
。
设立金融稳定保障基金
，
存款保险机制平稳有序运行
。


目前人民币已成为我国对外收支的第一大结算货币
，
全球第三大贸易融资货币、第三大支付货币
，
在国际货币基金组织（IMF）特别提款权（SDR）的货币篮子中的权重位列第三
。


7月末
，
境外机构和个人持有境内股票、债券和存贷款10万亿元
，
其中
，
股票3万亿元
，
债券4万亿元
，
存贷款3万亿元
。
境外机构熊猫债发行规模超过1万亿元
。


多项房贷政策每年可为超5000万户家庭减少利息支出约3000亿元

潘功胜表示
，
“十四五”期间
，
在金融支持房地产风险化解方面
，
优化调整首付比、房贷利率等多项政策
，
并降低存量房贷利率
，
每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元
。


地方政府融资平台债务风险水平大幅度收敛

潘功胜指出
，
到今年6月末
，
融资平台数量较2023年3月下降超过60%
，
金融债务规模下降超过50%
。
总体上
，
地方政府融资平台债务风险水平大幅度收敛
。
在金融支持房地产风险化解方面
，
人民银行立足宏观审慎管理的职能
，
优化调整首付比、房贷利率等多项政策
，
并降低存量房贷利率
，
每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元
。
在化解中小金融机构风险方面
，
我们会同金融监管部门和地方政府
，
综合采取在线修复、兼并重组和市场退出等方式
，
推动高风险中小银行数量较峰值明显压降
。


金融监管总局局长李云泽

“十四五”以来
，
从原银保监会到金融监管总局
，
深入践行金融工作的政治性、人民性
，
全面完成“十四五”规划的目标任务
，
助力金融强国建设迈出坚实步伐
。


一是行业高质量发展实现新跨越
。
综合实力更加雄厚
。
目前银行业保险业总资产超过500万亿元
，
5年来年均增长9%
，
全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固
。
信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元
，
规模较“十三五”末翻了一番
。
全球1000强银行中
，
143家中资银行上榜
，
前10位我国占据6席
。
改革开放持续深化
。
多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系日益完善
。
大型机构主力军和压舱石地位和作用更加突出
，
中小机构服务当地、特色发展取得实效
。
全球前50大银行有43家在华设立机构
，
40家最大的保险公司半数已进入中国
。
金融运行总体稳健
。
不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标稳中向好
，
均处于“健康区间”
。
5年来处置不良资产较“十三五”时期增加超40%
。
行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元
。
应对各类挑战的基础更牢、韧性更强、底气更足
。


二是金融服务再上新台阶
。
融资主渠道作用有效发挥
。
5年来
，
银行业保险业通过信贷、债券、股权等多种方式
，
为实体经济提供新增资金170万亿元
。
重点领域投放精准有力
。
科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27.2%、21.7%、10.1%
。
普惠型小微企业贷款余额36万亿元
，
是“十三五”末的2.3倍
，
利率下降2个百分点
。
民生保障显著增强
。
保险业累计赔付9万亿元
，
较“十三五”时期增长61.7%
。
农业保险为8亿户次农户提供风险保障
。
商业养老、健康保险积累准备金11万亿元
。
金融服务覆盖面持续扩大
，
北到漠河、南到三沙
，
实现乡乡有网点、村村通服务
。


三是金融监管开创新局面
。
监管体制深刻变革
。
坚决落实中央金融工作会议精神和中央金融委决策部署
，
总局系统机构改革圆满收官
，
“四级垂管”架构有效运转
，
金融消保统筹工作扎实推进
，
省市县三级防非打非机制全面覆盖
。
监管质效持续提升
。
监管法制“四梁八柱”加快搭建
，
数字化智能化水平不断提高
，
机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管“五大监管”得到全面强化
。
坚持严格执法、敢于亮剑
，
累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次
，
罚没金额210亿元
。
监管合力加快凝聚
。
无论中小金融机构改革化险
，
还是房地产、小微企业两项融资协调机制
，
央地协同、部门联动更加密切
，
形成了“同责共担、同题共答、同向发力”的生动局面
。


行业主要监管指标处“健康区间”

李云泽在国新办新闻发布会上表示
，
“十四五”以来
，
金融运行总体稳健
，
不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标稳中向好
，
均处于健康区间
。
五年来
，
处置不良资产较“十三五”时期增加超过40%
，
行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元
，
应对各类挑战的基础更牢、韧性更强、底气更足
。


高风险机构数量、高风险资产规模大幅压降
，
风险完全可控

李云泽在会上表示
，
“十四五”时期
，
始终把防范化解金融风险作为监管部门的首位主责
，
稳妥处置高风险机构
，
在重点地区“一省一策”形成改革化解方案
，
综合采取兼并重组、在线修复、市场退出等多种方式
，
有力有序推进实施
。
当前
，
不论是高风险机构数量还是高风险资产规模
，
都较峰值大幅压降
，
在金融体系中占比较小
，
风险完全可控
，
相当一部分省份已经实现高风险中小机构动态清零
。


房地产融资协调机制支持近2000万套住房建设交付

李云泽在会上表示
，
“十四五”期间
，
金融监管总局牵头组建了城市房地产融资协调机制
，
白名单项目贷款超过7万亿元
，
支持近2000万套住房建设交付
，
有力保障广大购房人的合法权益

“十四五”期间金融监管总局重拳整治金融乱象

李云泽在会上表示
，
“十四五”期间
，
金融监管总局重拳整治金融乱象
，
集中治理大股东操纵和内部人控制
，
严肃查处利用关联交易非法输送利益
，
清退违法违规股东3600多个
。
一批不法金融集团得到依法处置
，
坚决遏制脱实向虚
，
加强资金穿透监管
，
着力整治层层嵌套、空转套利
，
严格规范交叉金融产品
，
引导金融活水流向实体经济
。


扩大无还本续贷政策覆盖范围 涉及贷款9.4万亿元

李云泽表示
，
去年以来
，
（金融监管总局）牵头建立支持小微企业融资协调工作机制
，
发放贷款22万亿元
，
扩大无还本续贷政策覆盖范围
，
涉及贷款9.4万亿元
，
切实缓解中小企业资金压力
。


“十四五”以来车险累计承保机动车超16亿辆次

李云泽在会上表示
，
“十四五”以来车险累计承保机动车超16亿辆次
，
较“十三五”时期增长40%
。
金融监管总局还搭建了新能源车“车险好投保”平台
，
推动实现愿保尽保、凡投必保
，
目前在保车辆超过4000万辆
。


中国证监会主席吴清

中国证监会主席吴清在会上表示
，
对资本市场来说
，
过去五年也是极不寻常的五年
。
面对不确定、不稳定因素明显增多的复杂严峻形势
，
党中央、国务院对资本市场作出一系列重大决策部署
，
在中央金融办统筹协调下
，
证监会与各方面一起认真抓好贯彻落实
，
一体推进防风险、强监管、促高质量发展
，
合力稳市场、稳预期、稳信心
，
推动市场健康稳定发展的态势持续形成并不断巩固
。


第一
，
“四梁八柱”的法规制度体系建构成型
。
以新证券法实施为契机
，
对相关法规制度进行系统“立改废释”
，
期货和衍生品法、私募基金监管条例等一些历经“十年磨一剑”的法规发布实施
，
中国特色的资本市场法治体系进一步健全
。
去年
，
国务院出台了《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》
，
也就是通常所说的新“国九条”
，
又会同相关方面相继出台了60余项配套规则
，
基础制度和监管底层逻辑得到全方位重构
，
为资本市场稳定发展打下制度基础
。


第二
，
多层次、广覆盖的市场体系更加完备
。
纵深推进科创板、创业板改革
，
成功设立并高质量推进北交所建设
，
持续深化新三板改革
，
稳步发展结构合理、功能互补的多层次股权市场
。
今年8月
，
A股市场总市值首次突破100万亿元
。
交易所债券市场产品日趋丰富
，
公募REITs、科创债、资产证券化等创新品种加快发展
。
全市场期货期权品种达到157个
，
广泛覆盖国民经济主要产业领域
，
同时还设立广期所
，
更好促进绿色发展
。


第三
，
投资和融资相协调的市场功能不断健全
。
近五年
，
交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元
，
直接融资比重稳中有升
，
较“十三五”末提升2.8个百分点
，
达到31.6%
。
资本市场服务科技创新跑出“加速度”
，
资本市场含“科”量进一步提升
。
近年来
，
新上市企业中九成以上都是科技企业或者科技含量比较高的企业
。
目前A股科技板块市值占比超过1/4
，
已明显高于银行、非银金融、房地产行业市值合计占比
。
市值前50名公司中科技企业从“十三五”末的18家提升至当前的24家
。
上市公司主动回报投资者的意识明显增强
，
这5年上市公司通过分红、回购派发“红包”合计达到10.6万亿元
，
比“十三五”增长超过8成
，
相当于同期股票IPO和再融资金额的2.07倍
。
与此同时
，
我们也在积极推进完善资本形成机制和中长期资金入市机制
。


第四
，
协同发力的稳市机制逐步完善
。
面对多重超预期风险挑战
，
在党中央、国务院统筹部署下
，
我们协同各宏观管理、金融管理、国资部门和相关市场主体加强政策对冲、资金对冲、预期对冲
，
有效防范市场大幅波动和系统性风险
。
“十四五”期间
，
A股市场韧性和抗风险能力明显增强
，
上证综指年化波动率15.9%
，
较“十三五”下降2.8个百分点
。


第五
，
公平公正的市场环境进一步形成
。
坚持监管“长牙带刺”、有棱有角
，
不断完善全链条监管体系
，
坚决打击违法违规行为
。
“十四五”期间
，
对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份
，
罚没414亿元
，
较“十三五”分别增长58%和30%
，
执法震慑进一步增强
，
透明度进一步提高
，
市场生态进一步净化
。


各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元

吴清在会上表示
，
“引长钱、促长投”的改革效果加快显现
。
截至今年8月底
，
各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元
，
较“十三五”末增长32％
。


股票发行注册制由试点到全面推开 逐步走深走实

吴清在会上表示
，
股票发行注册制由试点到全面推开
，
逐步走深走实
。
聚焦服务新质生产力发展
，
证监会接续推出“科创十六条”“科创板八条”“并购六条”等举措
，
在发行上市、并购重组、畅通募投管退循环等方面作出一系列优化完善
。
6月
，
在科创板推出设置科创成长层等"1+6"改革举措
，
目前已有3家未盈利科技企业在重启科创板第五套标准后完成注册
，
创业板第三套标准也迎来首单受理
。


“并购六条”发布以来已披露230单重大资产重组

吴清在会上表示
，
“并购六条”发布以来
，
已披露230单重大资产重组
，
有力支持了上市公司产业整合
。


“十四五”时期共207家公司平稳退市

吴清在会上表示
，
证监会扎实开展两轮退市制度改革
，
拓宽多元退出渠道
，
严格出清“害群之马”“空壳僵尸”
，
“十四五”时期共207家公司平稳退市
。


中国资本市场的“朋友圈”越来越大

吴清在会上表示
，
“十四五”期间
，
新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业兴业
，
外资持有A股市值3.4万亿元
，
269家企业境外上市
，
中国资本市场的“朋友圈”越来越大
。


中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤新

“十四五”以来
，
外汇领域有效统筹发展和安全
，
稳步推进高水平开放
，
为构建新发展格局提供有力支持
，
主要表现为以下4个方面
。


第一
，
国际收支运行更加稳健
。
面对更趋复杂严峻的外部环境
，
我国涉外经济顶住压力、稳定发展
，
对外经贸呈现多元化格局、韧性增强
。
国际收支基本平衡
，
经常账户顺差与GDP之比保持在合理区间
。
跨境双向投融资活跃
，
7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元
。


第二
，
外汇服务实体经济质效大幅提升
。
“越诚信越便利”的外汇服务环境更加优化
。
支持银行根据企业信用状况
，
采用相应的便利化措施
，
业务办理时间大幅缩短
。
其中
，
凭指令即可办理业务的企业数较2020年末增长5倍以上
。
取消贸易外汇收支名录登记等行政许可
，
外汇局行政许可业务笔数下降超70%
。
外汇领域制度型开放稳步扩大
。
直接投资项下已实现基本可兑换
，
跨境证券投资形成了以机构投资者制度、互联互通机制、境外投资者直接入市为主的跨境投资制度安排
，
跨境债务融资实施全口径宏观审慎管理
。
我们还统一QFII/RQFII与债券市场直接入市等开放渠道的汇兑规则
。
推动形成简明统一的资金池政策框架
，
这个框架已经惠及1000多家跨国集团和1.9万家境内外成员企业
。
完善熊猫债、境外上市等资金管理
。
支持上海、香港国际金融中心建设
，
在自贸试验区、海南自贸港、粤港澳大湾区等重点区域先行先试外汇创新政策
。


第三
，
开放环境下的监管能力和风险防控能力持续增强
。
在持续深化外汇市场发展的同时
，
不断完善外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架
，
成功应对多轮次、高强度外部冲击
。
“十四五”以来破获外汇案件超6100件
，
有力打击地下钱庄等违法违规活动
。
外汇市场功能完善、运行稳健、韧性明显增强
。


第四
，
“十四五”以来我国外汇储备始终稳定在3万亿美元以上
。
近两年在3.2万亿美元以上
。
我们持续做好外汇储备经营管理
，
保障资产安全、流动和保值增值
，
外汇储备充分发挥了国家经济金融重要“稳定器”和“压舱石”作用
。


人民币在跨境贸易中使用占比升至近30%

朱鹤新在会上表示
，
“十四五”以来
，
外汇市场交易理性有序
，
稳健性增强
，
人民币汇率上下浮动弹性增强
，
发挥了宏观经济和国际收支自动稳定器的功能
。
企业外汇套期保值的比例已经由2020年的17%已经上升到30%左右
，
人民币在跨境贸易中的使用占比由16%上升到近30%
，
外汇市场韧性进一步增强
。


目前外汇展业改革试点银行已纳入优质客户超2.3万家

朱鹤新在会上表示
，
目前外汇展业改革试点银行已纳入中小企业、民营企业、外资企业在内的优质客户超过2.3万家
，
累计办理业务5000多亿美元
。


（大众新闻记者 董婉婉）