近期
，有房产中介声称
，买房可以做到“零首付”甚至“负首付”
。购房人不仅无需付首付
，还能倒拿装修款
。对于缺乏启动资金的购房者来说
，乍一听着实有点心动
。

“零首付”“负首付”买房靠谱吗
？背后暗藏哪些法律风险
？

1.买房不仅不用出首付款
，甚至还能“套现”
？

“首付负1万元！没错
，不需要首付还能再拿1万元
。”近日
，在部分社交平台上
，记者看到了一些类似的中介销售广告
。例如
，广东深圳某房产中介接受媒体采访时表示
：
“房子评估价570万元
，但是业主低价卖
，卖520万元
。你可以在银行贷570万元全款买这套房子
，还剩下50万元装修
。”

买房子贷款不仅不用出首付款
，甚至还能提前拿到一些钱“套现”
。

广州市荔湾区一名房产中介王先生告诉记者
，如果客户提出贷款套现的要求
，中介可以协助办理
。“这个是超贷
，网签报高价
。房贷的话也可以买一些零首付
，做评估拉高价格
，然后就可以贷出来了
。”王先生坦言
，做法虽然可行
，但存在业主是否配合的不确定性
。而且
，业主配合的原因可能是房屋本身有瑕疵
。

2.“负首付”方式从何而来
？

根据业内人士介绍
，“负首付”与“零首付”“低首付”的操作方法类似
，一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力
，二是开发商通过做高合同价格
，帮助购房人获取更高额度的银行贷款
。如果开发商返还的资金超过首付款
，或银行贷款金额超过房产原价
，“负首付”就“实现”了
。

湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫表示
，所谓“负首付”与“零首付”有时还需要借助经营贷的力量
。

邢鑫介绍
，所谓负首付或低首付等方式
，实际上是中介机构或开发商先替购房者垫付资金
，再把购房者“包装”成小微企业主、个体经营者
，以此身份向银行申请利率更低的经营性贷款、消费贷款
。等贷款发放下来
，购房者再拿贷款偿还中介机构或开发商的垫付资金
。同时开发商通过做高合同价格向银行申请更高的贷款金额
，以实现促进楼盘销售的目的
。

3.“负首付”“零首付”存在诸多风险
，购房者需谨慎对待

有专家分析表示
，楼市中所谓的部分“负首付”“零首付”方案
，促销宣传都有不少套路
，很多属于虚假宣传
，看起来似乎是帮购房人缓解了压力
，但实际上往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为
，同时还可能违反按揭贷款的相关规定
。

专家指出
，零首付购房也好
，房贷转经营贷也罢
，这只是换汤不换药
，本质都是违规套取、使用信贷资金
。

中介王先生也坦言
，如此操作的确将会带来较大的风险
，他并不建议客户超贷
。“你贷600万
，这600万的利息你还是全部要还的
，风险挺大的
。”

日前
，惠州市惠阳区住建局也印发通知
，将在全区范围严查首付贷、返首付、零首付
，以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为
。

邢鑫律师提醒
，购房者在购房过程中需提高对地产销售话术、银行贷款策略的辨别能力
，对购房策略、合同条款充分调查研读
，尤其注意确认付款的主体、时间和违约责任的内容
，根据自身实际情况综合判断后量力而行
。

网友看法

1、网友魔法圆月SE
：
负首付的结果
，用脚丫子想想都知道！

2、网友南鄉故裏
：
中介跳得高
，会摔得很惨

3、网友乘风破浪的芒果U2y
：
计划骗人了

4、网友安利君的幸福生活
：
转发了

5、网友是Jackie还是Tony?
：
转发了