存款市场真的要大变了
，
因为2026年将有大量的存款到期
。


至于2026年到期的定期存款规模是多少
，
目前不同机构给出的数据有较大的差异
。


根据一些券商测算
，
今年1年以上定期存款到期规模约50万亿
，
较2025年增长10万亿
。


其中一年定期到期大约是25万亿
，
两年定期和三年定期到期规模大约是20万亿
，
另外
，
5年定期到期规模约5万亿～6万亿
。


另外根据一些机构测算
，
2026年面临到期的居民存款规模可能超过160万亿元甚至170万亿元
，
其中1年期以上定期存款到期量接近70万亿元
。


至于2026年到期的存款真实数据是多少
，
目前没有一个标准的统计口径
，
毕竟我国有3000多家银行
，
不同银行存款规模是不一样的
。


但从整体来看
，
2026年到期的一年期以上定期存款基本上是在50万亿到70万亿之间
。


而根据央行统计的数据
，
截至目前我国的住户存款余额已经达到1,63万亿元左右
，
这意味着今年到期的一年以上定期存款占住户存款的比重可能超过1/3
。


面对如此庞大的到期存款
，
不论是对银行还是对客户来说
，
大家都开始犯愁了
。


首先对于客户来说
，
大家将面临资产重新配置的困境
。


放在以前
，
在定期存款到期之后
，
90%以上的客户都会选择继续转存成定期存款；但这个前提是银行的存款利率相对偏高
。


比如在2021年之前
，
我国银行存款利率三年期以上普遍达到3.85%以上
，
个别银行甚至可以给到4.25%
，
这个利率吸引力比较大
，
所以很多客户到期之后都愿意选择转存
。


然而目前的银行存款利率已经发生了翻天覆地的变化
，
利率相对前几年几乎已经减少了一半
，
甚至2/3
。


从国有六大行以及一些大型股份制银行公布的官方挂牌利率来看
，
目前这些大银行的官方挂牌利率普遍低于1.5%
，
大银行甚至低于1.3%
。


就算有些银行网点在实际吸收存款过程当中会有一定的上浮
，
但整体利率普遍不会超过1.6%
。


这意味着如果有一个客户5年之前存入利率达到4.25%
，
到期之后选择转存
，
利息减少62%以上
，
相当于10万块钱一年就少了2650元
，
5年减少的利息达到1.3万以上
。


面对利息大幅缩水的状况
，
客户不得不面临资产重新配置
。


至于这些到期的存款会如何重新配置
，
可能有几个方向
。


第一个方向是继续转存
。


虽然当前银行存款利息非常低
，
但最大的优势就是安全、稳定
，
50万之内受到《存款保险条例》的保护
，
不管银行出现什么情况都不会有任何损失
，
这对于那些抗风险能力比较低的客户来说
，
是非常适合的
。


所以对于那些积蓄相对比较少
，
抗风险能力比较低的朋友来说
，
存款到期之后继续转存不失为一个正确的选择
。


只不过在存款的过程当中
，
更多的客户有可能会“货比三家”
。


虽然目前整体存款利息比较低
，
但不同银行给出的利率差距还是比较大的
，
有一些小银行
，
特别是村镇银行、农商行以及小的地方城商行
，
他们的存款利率仍然偏高
，
在开门红活动期间
，
个别银行仍然可以给到2%以上的利率
，
这些小银行或许会成为未来承接存款到期的主要流向之一
。


第2个方向是购买理财产品
。


这几年很多银行都出现了存款搬家的现象
，
很多客户存款到期之后都纷纷拿去购买理财产品
。


虽然最近几年银行理财产品的整体收益也出现了明显的下降
，
但是目前一些中低风险的理财产品年化收益率仍然可以达到2%～3%之间
，
这个收益率仍然要比大银行存款利息高出不少
。


当然除了银行理财产品之外
，
有部分客户有可能会去购买保险产品
，
尤其是购买一些分红险或者储蓄险
。


第3个是进入资本市场
。


与存款利息持续下降不同
，
最近一年时间我国资本市场的表现倒是挺火热的
，
而且按照一些机构的预测
，
未来一两年
，
我国资本市场估计还会有较大的增长空间
。


对那些抗风险能力比较大
，
可支配资金比较多的银行客户
，
在他们的存款到期之后
，
说不定会有更多的人将资金投入到资本市场当中
。


但客户最终选择哪一种资产配置
，
对于银行来说
，
其实都是存在很大挑战的
，
尤其是对于大银行来说更是如此
。


一直以来存款都是银行的生存命脉
，
尽管最近几年市场流动性不断增强
，
银行对存款的需求没有以前那么强烈了
，
但是存款依然是银行最重要的经营指标之一
，
如果存款减少了
，
银行很多业务都是无法正常开展的
。


但是在当前银行存款利率持续下降的背景之下
，
银行存款利息确实有点食之无味
，
弃之可惜的感觉
，
很多客户都会选择存款搬家
。


这种存款搬家
，
就像我们前面所提到的资产配置一样
，
主要是从大银行流向小银行
，
从银行存款流向理财产品、保险产品
，
或者从银行流到资本市场
。


在这种存款搬家大趋势之下
，
预计银行会面临更大的存款压力
，
而且短期内还没有很好的方式去解决
。


到最后估计银行只能使用老招数
，
就是不断地给员工施加任务
，
增加任务指标
，
然后严加考核
，
在这种极限施压之下
，
一些乱象有可能会明显增加
，
比如员工自掏腰包购买存款等等
。


网友看法

1、网友顺来8：百姓攒钱不敢花，主要是为家庭日后的几项大支出留着。孩子上大学至少要十几万元，孩子买房，结婚花费就更大了。而一个家庭的收入没有保障，变数很大，如果不提前攒钱，事到临头怎么办。就是银行零利息，百姓也不可能大手大脚地花钱。

2、网友Mzhujiajun1：钱被少部分人掌控，大部分人都负债，这应该是一个危险的信号。必须警惕

3、网友奋斗改变生活：中国人太有钱了，就按50万亿，人均就达到30多万

4、网友大圣3316916236：10～15%进入股市没有问题，现在可能不进，等5000点了一是会进，因为10000点就在前方，那是2027～2028年的事，国运到了昌盛之时，不难。

5、网友用户深水之约：到期了不花，直接作废，银行负责盖一个章即可:存款到期未用，作废充公[呲牙]

6、网友成熟喜鹊H6eSKVc：我有一笔三年定存今天到期，我一看转存利率直接3到1.25，不到一半了

7、网友头条客观人士：直接买银行股票，相信我

8、网友正能量豆浆PY：两点：1. 对于不会理财的人，放在银行最好。总比瞎折腾没有了的强。2. 至于不消费，那是因为现在工作难找，钱难赚，并且未来不确定性太大，只有手里有钱才能不慌，这是对自己最好的保障！

9、网友甜小斗：说来惭愧[呲牙]，这70万亿我没一分

10、网友洞中沉静的思悟者：不是“食之无味，弃之可惜”。而是“食之无味，弃之必然”。如是大家都不存了，银行也因无银而不行了。

11、网友知了eye：@豆包 你分析一下这些钱有多少钱会流向股市？

12、网友热情枫叶48f：股市是最好的投资

13、网友米酒煮鸡：信用卡还欠着29万，愁到满头白发，我才37

14、网友瞎晃悠啥呢：意思是一亿人有50万存款

15、网友笑笑熊126：本来股市是最好的投资途径了，但是大A之前二十多年的混乱坑杀散户，让好多人心惊胆战！信心比黄金更重要的！这二年看到国家对股市的整改，有一定的成效，以后大A会越来越成熟！我是20年老股民，银行存款是没有定期，只留部分备用资金！剩余的全部在股市！当存定期！目前盈利率300%；看好未来2-3年的股市！加油吧！

16、网友爷行四：50万亿若进股市，则股市沸腾了

17、网友正能量花猫5Z：我认为几十万亿元的到期定期存款仍然会有六七成继续存定期于银行，虽然利息很低但是属于保命保意外的靠山。另三四成到期定期存款会流动到股市基金及其他理财产品中去的。

18、网友空乏：网贷23.9%和银行存款利益1.5%形成鲜明对比

19、网友投资如意帮：2026 年将迎来约50 万亿元1 年期以上定期存款到期潮，较 2025 年增加约 10 万亿元，被市场称为 "笼中虎出笼"。这笔巨量资金的流向直接影响股市、楼市、理财市场与消费，成为观察中国经济与金融市场的关键变量。中泰证券固收联席首席分析师林莎认为，大规模银行存款流失现象很难出现，少部分对收益率敏感的客户将选择含权产品进行再投资，50 万亿元定期存款到期后，居民仍将资金安全放在首位，低风险产品优先于高风险产品 ，超九成资金仍将留在银行体系内，仅小部分向低风险资管产品、消费与房贷偿还、资本市场分流。  市场表现（股市赚钱效应、理财产品收益率、房地产市场稳定性）等直接影响资金分流意愿。这不是 "笼中虎出笼" 的洪水猛兽，而是一场结构性的资金优化配置，反映了居民在安全与收益之间的理性权衡，也将推动金融市场与实体经济的良性互动。

20、网友动之物：@豆包 银行要求员工拉存款完成任务是否违反法律规定？