红星资本局12月3日消息 近日
，
工商银行发售的最新一期3年期大额存单
，
起存门槛为100万元
，
利率为1.55%
，
目前显示“告罄”
。


而该行当日发售的3年期20万起存的大额存单
，
利率也为1.55%；其3年期定期存款（50元起存）的利率最高也可达到1.55%
。


大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证
，
部分大额存单还具备转让功能
，
此前因起存金额高
，
利率也相较于普通存款更高
，
但在利率下行趋势下
，
大额存单利率优势弱化
。


红星资本局梳理银行APP发现
，
目前建设银行、农业银行、中国银行3年期20万元起存的大额存单利率均为1.55%
，
农业银行另有一款3年期500万元起存的大额存单利率也为1.55%
。
邮储银行APP显示
，
“暂无满足条件的大额存单产品”；交通银行APP显示
，
“当前无可购买的大额存单”
。


苏商银行特约研究员薛洪言表示
，
大额存单起存门槛升高但利率未随之升高
，
是银行在当前低利率环境和净息差压力下的主动负债管理策略
。
银行通过提高起存金额实质上收紧了大额存单的供给
，
旨在优化负债结构
，
减少对高成本存款的依赖
，
从而降低整体负债成本
。


薛洪言认为
，
在期限利率相同的情况下
，
大额存单相较于普通存款的主要优势在于其更高的流动性和灵活性
，
例如支持转让、质押等功能
，
适合有短期资金调度需求的大额储户
。
在当前存款利率下行的趋势下
，
建议储户关注不同银行的存款产品动态
，
并根据自身财务规划分散配置
，
或探索其他低风险投资渠道以实现资产保值
。


红星新闻记者 俞瑶 实习记者 李海颜

编辑 陶玥阳

审核 官莉

网友看法

1、网友路人甲77000701：一百万拆成5个20去存

2、网友优雅辰星A16Nv23：在期限利率相同的情况下，大额存单相较于普通存款的主要优势在于其更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能，适合有短期资金调度需求的大额储户。在当前存款利率下行的趋势下，建议储户关注不同银行的存款产品动态，并根据自身财务规划分散配置，或探索其他低风险投资渠道以实现资产保值。

3、网友懒虫儿：[捂脸]可惜没有机会给我体验

4、网友竹林回音：为什么不在股市买分红率4%左右绩优股。还可高抛低吸，循环操作。

5、网友狮说新语：当下“存款多贷款少”的现象，确实点出了当前银行业的一个普遍挑战。 在这种背景下，虽然仍有部分银行推出高息或优惠产品，但其背后是差异化竞争和精细化客户经营的战略考量。主要可以从如下三点来看： 1、精准发力，优化负债结构 面对净息差收窄的压力，银行正从追求规模转向提升质量。通过提高大额存单起存门槛但保持利率不变，银行旨在吸引真正的高净值客户核心资金，这有助于优化负债结构，降低综合负债成本，是银行主动管理能力的体现。 2、中小银行的差异化生存策略 对于部分中小银行而言，由于在品牌、网点等方面不占优势，它们更倾向于通过阶段性、有节制地上调利率来吸引特定储户，以补充流动性、稳定期末存款规模。这种策略是其在特定市场环境下的生存之道。 3、从“价格战”到“价值战”的未来 长期来看，单纯依靠高息揽储难以持续。银行的竞争正转向综合金融服务能力，包括产品的流动性（如可转让功能）、专属服务以及资产配置建议等非价格因素。未来，我们可能会看到更多银行通过提供增值服务而非单纯提高利率来吸引和留住客户。 对于银行未来的揽储策略，您更看好哪些创新方向？欢迎继续交流讨论。

6、网友发呆的兔拨鼠：亿联银行1年2.85%[大笑]

7、网友蝦餃追打小籠包：平安二十万1.7， 昨天存三年了[小鼓掌][小鼓掌][小鼓掌][小鼓掌]

8、网友熊猫哪去了：那么把大额区分出来的目的是啥？

9、网友世界最疯狂的奶牛：我居然一本正经来看了，突然发现我好像二十万都没

10、网友在竹林感受清风的赏客：@豆包 你怎么看？

11、网友苗京京老师：[笑哭][笑哭]一百万拆成5个20去存

12、网友公正乃天道：还有五年期的利率比三年以下期的利率低的情况。这种“倒挂”现象不知什么逻辑。

13、网友古韵草堂：肯定是存多少钱利息肯定一样啊！银行又不是傻子，存的多利息就多[大笑][大笑]

14、网友susu1980：如果来个负利率0.55五年期存单[狗头]...预感快来了吧

15、网友悟道的猪：建行都没有三年期的了，只有一年期，1.2%，哎，好少[泪奔][泪奔][泪奔]

16、网友兰舟：整不明白[捂脸][捂脸][捂脸]

17、网友甄凯玉：这折射出低利率时代下，银行压缩负债成本与储户寻求保值之间的核心矛盾。单纯依赖存款已非上策，多元化资产配置或成趋势。

18、网友幸福小猫UX：谁能把钱存我这里来[捂脸]，我需要10万块，年利率10或者15也行[融化]，我现在还在用年利率百分之23的贷款[大笑]

19、网友太卡了：没事，反正没钱存[星星眼][星星眼][大笑][大笑][大笑][大笑]

20、网友y小龙哥：一百万存一年才1万5的利息