为了资金安全
，
在防范时不妨打通各部门间的信息联动
，
而不是让客户疲于自证、徒增困难

11月28日
，
沈阳一网友发视频称
，
她在使用农行卡缴纳房租时存款无法转账
，
到网点取款时又被银行要求证明打款人是谁
，
后又要求需她丈夫到现场处理
，
还要提供户口本、身份证、结婚证等材料
，
才能证明两人的夫妻关系
，
还要证明这5000元的用途
。


次日
，
农行沈阳于洪支行发布情况说明称
，
经核实
，
我行在协助客户办理相关业务时
，
发现该客户银行卡命中模型
，
系统自动将银行卡转账限额下调
。
为确保客户资金安全
，
我行在核实交易真实性后
，
于半小时内为客户成功办理相关业务
。


从描述看
，
她这一趟业务
，
可谓是备受折腾
。
比如要证明打款人是她丈夫
，
虽说这个要求已经很烦琐
，
但尚在能力范围之内；但要证明5000元的用途
，
未免太强人所难
。
就像有网友所说：“用途是买菜
，
怎么证明
？”

关于她为什么要提供
，
农业银行客服表示
，
不排除资金有涉及电信诈骗或者异常交易的情况
。
后来的情况说明也强调“该客户银行卡命中模型”
，
基本可以断定是一种反诈措施
。
近年来
，
类似案例并不少见
。


客观来看
，
因为当今诈骗的高发态势
，
对于资金往来进行一定的审核确有必要
。
尤其是取现行为
，
在很多诈骗案里都是一个“必经环节”
，
很多时候也是阻断诈骗的最后一步
。
因此做出一些特定的把关审核
，
某种程度上是应对形势的特殊之举
。


但是
，
在这个过程中也应当做到精准、规范
，
相关标准足够透明
，
尽可能地减少误伤的概率
。
“审核”的依据何在
，
要求哪些材料
，
很多都语焉不详
，
也透着一股“随意性”
，
有些依靠询问隐私
，
有些还要查看聊天记录
。


退一万步说
，
即便客户愿意配合这些措施
，
那么也应事先讲清楚规定要求
，
由客户提前进行准备
。
这也可以极大提高效率
，
避免到现场再反复争执、拉锯
，
直至衍生出舆情
。


而且既然是为了资金安全
，
那么相关部门在防范时也不妨打通各部门间的信息联动
，
而不是让客户疲于自证、徒增困难
。
就像一些亲人之间的转账
，
在已经账户实名化的基础上
，
完全可以在联网户籍信息中体现出来
，
理论上并不需要身份证、结婚证甚至“本人亲自到场”
。
这些前置工作应当事先完善
，
而不是烦琐地要求重复证明
。


值得注意的
，
还有其中的“自由裁量权”
。
最后“向上级进行请示之后”
，
她什么材料也不需要提供了
，
可以直接办理业务
。
这更令人深思
，
这看似是一种“交涉成功”
，
但也意味着部分工作人员掌握着控制用户金钱流动的权力
。
这既让防范措施遭受了合理性的质疑
，
也显示出涉事银行相关机制中的漏洞和随意
。
这些问题如果不进一步规范
，
未来只怕会麻烦不断
。


总之
，
反诈有要求
，
但保障民众生活也是一种要求
。
而且如果设置过多障碍
，
不仅打断人们的生活节奏
，
其实也会梗阻经济社会的运转——消费付费、工程结款、生意往来等等
，
都会极大地降低效率
。
因此
，
对于各种审核措施
，
都应当进行梳理
，
使之清晰、精准、可执行
，
防止对正常金钱往来造成不可预测的干扰
。


红星新闻特约评论员 清波

编辑 尹曙光

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网友看法

1、网友极速戴恩2x6：既然是为了资金安全，那么相关部门在防范时也不妨打通各部门间的信息联动，而不是让客户疲于自证、徒增困难。[玫瑰]

2、网友蜕变：除了会加重戾气之外，什么用也没有